Umschuldung

Jeder der für seinen Hausbau oder Immobilienkauf schon einmal eine Baufinanzierung benötigt hat steht irgendwann vor dem Thema, dass die Zinsbindung ausläuft. Nun heißt es sich um eine günstige Umschuldung oder Anschlussfinanzierung zu kümmern. Wobei in erster Linie erst einmal geklärt werden muß, was denn überhaupt der Unterschied zwischen einer Umschuldung und einer Anschlussfinanzierung ist.

Um eine Anschlussfinanzierung handelt es sich immer dann, wenn die Zinsbindung entweder in Kürze ausläuft, oder bereits ausgelaufen ist. Eine Umschuldung muss nicht zwingend mit dem Ende der Zinsbindung einhergehen. Viele Baufinanzierungskunden nutzen die derzeit noch günstigen Zinssätze um Ihre Immobiliendarlehen vorzeitig zurückzuzahlen. Wobei wir bei dem nächsten Unterschied wären. Bei einer Umschuldung steht meist auch ein Bankenwechsel an, bei einer Anschlussfinanzierung nicht unbedingt.

Wir kümmern uns aber in diesem Artikel um Finanzierungen, deren Zinsbindung entweder bereits ausgelaufen ist, oder aber bald ausläuft.

Für die zehnjährigen Zinsbindungen aus dem Jahr 1997 wurden Zinsen zwischen 6,25 - 7,00% vereinbart. Diese Kunden sollten jetzt nicht ungeprüft die vermeintlich günstigen Verlängerungsangebote ihrer Banken zu rund 5,5 % annehmen, sondern genau mit den besten Angeboten am Markt vergleichen. Allein hierdurch lassen sich bereits Zinseinsparungen von 0,5% und mehr erzielen. Da durch Tilgung und eventuelle Sondertilgungen meist auch die Beleihungsausläufe der Immobilien gesunken sind, sind oftmals sogar noch deutlich größere Einsparungen möglich.

Vielen umschuldungswilligen Kunden wird oft von der eigenen Bank erzählt, dass Umschuldungen mit hohen Kosten verbunden sind. Dies ist nicht richtig. Jeder Kunde hat das Recht, nach Ablauf der Zinsbindung, die Bank völlig kostenlos zu wechseln. Es dürfen seitens der Bank keine Gebühren für den Bankenwechsel erhoben werden. Lediglich die Kosten für die Umschreibung des Grundbuchs fallen an, doch die halten sich in Grenzen. Was auch viele Kunden nicht wissen, selbst wenn das Darlehen weiter bei der alten Bank valutiert, dürfen Sondertilgungen in beliebiger Höhe vorgenommen werden. Es ist ja quasi wie eine neue Baufinanzierung zu werten und hierbei entscheiden Sie ja auch selbst, wie viel Eigenkapital Sie einsetzen möchten.

Autor:

Bernd Munder

info [at] baufinanzierung-bemu.de